До недавнего времени большинство людей, желающих приобрести квартиру, были вынуждены копить необходимые для этого средства долгие годы. Сейчас им на помощь приходит ипотека, которая в разных формах широко распространена во всем мире.

Суть ипотеки заключается в том, что покупатель, желающий приобрести квартиру и обладающий средствами, необходимыми для проплаты первоначального взноса, берет в банке ипотечный кредит в размере недостающей для покупки квартиры суммы. При этом обеспечением по кредиту является залог приобретаемой квартиры.

Уже сейчас существует ряд ипотечных программ, позволяющих приобрести квартиру в собственность, зарегистрироваться на ее площади и проживать в ней вместе с членами своей семьи, заплатив первоначально от 15 до 30% стоимости квартиры. Остальную, большую часть стоимости приобретаемого жилья, банк предоставит в кредит под проценты.

Ипотечные программы, а, следовательно, и условия кредитования, то есть сумма первоначального взноса, сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка и другие условия, в разных банках различны.

В течение срока кредита собственник квартиры (заемщик) ежемесячно, равными платежами погашает кредит и выплачивает банку проценты. Процентная ставка по кредиту зависит от срока кредита и других условий кредитования.

Немаловажной деталью является тот факт, что ипотека позволяет значительно экономить на налогах. При покупке квартиры покупатель имеет право на определенные налоговые льготы.

Следует также отметить, что в некоторых банках существуют ипотечные программы, предоставляющие специальные условия кредитования при покупке квартир молодыми семьями.

Банки, предоставляющие ипотечные кредиты, предъявляют к заемщикам ряд весьма серьезных требований, касающихся их занятости, дохода, возраста, дееспособности, гражданства, регистрации и др. Что касается дохода заемщика, то он должен быть стабильным и позволять ему ежемесячно осуществлять погашение кредита и выплату процентов банку. При этом сумма ежемесячных расходов по ипотечному кредиту не должна превышать 40% от официальных доходов заемщика. При решении вопроса о предоставлении заемщику ипотечного кредита учитываются уровень его образования, профессия, стаж работы, состав семьи, наличие собственного бизнеса и многое другое.

Кроме того, существует ряд требований, предъявляемых банками к приобретаемым квартирам. Так, квартира должна быть ликвидной, пригодной для жилья, не может находиться в ветхих, аварийных и подлежащих сносу или реконструкции домах и др. В последнее время некоторые банки выдают ипотечные кредиты на покупку квартир в строящихся домах (инвестиционный кредитный продукт), а также на покупку комнат в коммунальных квартирах. Это значительно расширяет возможность выбора необходимого вам жилья.

Приобретаемая квартира проходит тщательную проверку специалистами агентства недвижимости, юристами банка, и, наконец, сотрудниками агентства, страхующего титул собственности на жилье, а также саму квартиру, как предмет залога, от рисков повреждения или утраты. Страхуются также жизнь и здоровье заемщика: если с ним что-нибудь случится, страховая компания возместит банку все убытки.

Если в течение срока кредита заемщик и его семья становятся неплатежеспособными и перестают ежемесячно погашать кредит и проценты по нему, они будут вынуждены освободить заложенное жилье. В этом случае квартира, являющаяся предметом залога, продается на открытых торгах. Из полученной от реализации суммы покрываются обязательства заемщика перед банком, а также все издержки по продаже жилья. Остаток средств возвращается заемщику и может быть использован для покупки другого жилья: меньшего по площади или более дешевого. Кроме того, для таких заемщиков создается специальный отселенческий фонд, в котором семье при необходимости предоставляется жилье на правах найма.

Как показывает практика, покупка жилья с помощью ипотечного кредитования – задача непростая. Как и все операции с недвижимостью ипотека имеет свои «подводные камни», поэтому без помощи специалиста в этом вопросе не обойтись. Агентство недвижимости «САВВА», работающее в сфере ипотечного жилищного кредитования уже более 7 лет, ответит на все интересующие вас вопросы, связанные с ипотекой. Подробнее об ипотечных программах банков, предоставляемых ими кредитных продуктах, о наиболее выгодных для вас условиях кредитования и о многом другом вы можете узнать, придя к нам на бесплатную консультацию.